Dites à votre Banque Éléphant que la chaîne n’est plus

Imaginez que vous avez un éléphant comme animal de compagnie. Vous aimez votre éléphant, mais vous souhaitez aussi le contrôler. Alors vous l’attachez avec une chaine alors qu’il est encore bébé. La chaine est suffisamment solide pour retenir le bébé éléphant, qui tente de s’échapper mais échoue. Après de nombreuses tentatives, le bébé éléphant abandonne et accepte sa situation.

Maintenant, votre éléphant est adulte et est devenu une créature magnifique et puissante. Il pourrait facilement briser la chaine d’un seul coup, mais ce n’est pas le cas. Il a appris à vivre avec la chaine et ne cherche plus à s’échapper. Il pense que la chaine est son destin et se contente de sa liberté limitée.

Ce qui précède était un résumé de la fable de l’éléphant enchaîné.

C’est ce que les psychologues appellent le syndrome de l’éléphant : une condition dans laquelle une personne ou une organisation ignore son potentiel et ses possibilités en raison de ses croyances et de ses hypothèses. Le syndrome de l’éléphant peut toucher n’importe qui et concerne ainsi le secteur bancaire panafricain.

Le secteur bancaire panafricain subit une transformation massive en raison des changements technologiques rapides, du comportement des clients et de la dynamique du marché. Les solutions Fintech offrent de nouvelles opportunités d’innovation, d’efficacité, d’inclusion et de croissance. Cependant, toutes les banques ne sont pas prêtes ou désireuses de saisir ces opportunités. Certaines banques sont encore liées à leurs anciennes façons de faire et ne croient pas pouvoir ou ne pas faire le nécessaire pour changer ou innover.

Ces banques souffrent du syndrome de l’éléphant. Elles sont influencés par leurs expériences passées, leurs peurs, leurs doutes, leur culture, leurs processus et procédures anciens, leur personnel de longue date ou leur complaisance qui les empêche d’adopter des solutions fintech. Elles sont également confrontés à divers obstacles et défis, tels que l’incertitude réglementaire, le manque d’infrastructures, une faible culture numérique et une résistance culturelle qui renforcent leurs convictions et hypothèses.

Le résultat est que ces banques doivent rattraper leur retard sur les tendances et opportunités émergentes en matière de technologie financière qui transforment le marché et créent de nouvelles attentes et demandes des clients. Elles perdent également leur avantage concurrentiel, voire leur survie, au profit de ceux qui sont plus agiles et adaptables.

Comment ces banques peuvent-elles se libérer du syndrome de l’éléphant ? Comment peuvent-elles libérer leur potentiel et leurs possibilités ? Comment peuvent-elles devenir plus ouverts et plus réactifs au changement et à l’innovation ?

Voici quelques conseils et stratégies pour surmonter le syndrome de l’éléphant dans le secteur bancaire panafricain :

• Remettez en question vos références et hypothèses : La première étape pour vous libérer du syndrome de l’éléphant est de reconnaître et de remettre en question vos références et hypothèses qui limitent votre potentiel et vos possibilités. Demandez-vous : pourquoi est-ce que je pense de cette façon ? Cette référence ou hypothèse est-elle basée sur des faits ou des opinions ? Cette référence ou hypothèse est-elle toujours valable ou pertinente dans le contexte actuel ? Comment cette référence ou hypothèse affecte-t-elle mes actions et mes décisions ? Que se passerait-il si je changeais de référence ou d’hypothèse ?
• Explorez votre potentiel et vos possibilités : La deuxième étape pour vous libérer du syndrome de l’éléphant est d’explorer votre potentiel et vos possibilités au-delà de votre situation actuelle. Demandez-vous : quelles sont mes forces et mes faiblesses ? Quels sont mes objectifs et mes aspirations ? Quelles sont les opportunités et les menaces du marché ? Quels sont les besoins et préférences de mes clients ? Quelles sont les meilleures pratiques et références du secteur ? Comment puis-je exploiter mes forces et surmonter mes faiblesses ? Comment puis-je atteindre mes objectifs et mes aspirations ? Comment puis-je saisir les opportunités et atténuer les menaces du marché ? Comment puis-je répondre ou dépasser les besoins et les préférences de mes clients ? Comment puis-je apprendre ou surpasser les meilleures pratiques et les références du secteur ?
• Expérimentez de nouvelles idées et solutions : La troisième étape pour vous libérer du syndrome de l’éléphant consiste à expérimenter de nouvelles idées et solutions adaptées à votre potentiel et à vos possibilités. Demandez-vous : quelles sont certaines des solutions fintech qui peuvent améliorer mes performances, mon efficacité, ma qualité ou la satisfaction de mes clients ? Comment puis-je tester ces solutions de manière sûre et rentable ? Quels sont les mesures et indicateurs qui peuvent m’aider à mesurer l’impact de ces solutions ? Comment puis-je recueillir les retours de mes clients, employés, partenaires ou régulateurs sur ces solutions ? Comment puis-je itérer ou améliorer ces solutions en fonction des commentaires ?
• Mettre en œuvre le changement et l’innovation : La quatrième étape pour vous libérer du syndrome de l’éléphant consiste à mettre en œuvre un changement et une innovation basés sur vos expériences avec de nouvelles idées et solutions. Demandez-vous : quelles sont certaines des actions et étapes que je dois suivre pour mettre en œuvre ces solutions ? Quelles sont les parties prenantes que je dois impliquer ou avec lesquelles je dois communiquer au cours de ce processus ? Quelles sont certaines des ressources que je dois allouer ou mobiliser pour ce processus ? Quels sont les risques que je dois anticiper ou gérer dans ce processus ? Comment puis-je suivre et évaluer les progrès et les résultats de ce processus ?

En suivant ces étapes, vous pouvez vous libérer du syndrome de l’éléphant dans le secteur bancaire et fintech. Vous pouvez devenir plus conscient de votre potentiel et de vos possibilités, plus curieux des nouvelles idées et solutions, plus courageux pour expérimenter et apprendre, et plus confiant pour mettre en œuvre le changement et l’innovation.

Comment aussi repenser et reconcevoir les fonctions de la Banque Eléphant à l’ère de la fintech et de l’Intelligence Artificielle

Comment repenser et reconcevoir vos fonctions bancaires à l’ère de la Fintech et de l’Intelligence Artificielle. L’une des conséquences du syndrome de l’éléphant dans le secteur bancaire et la fintech est que de nombreuses banques doivent encore fonctionner avec des fonctions obsolètes et inefficaces, créées et définies il y a longtemps. Ces fonctions ont peut-être rempli leur objectif dans le passé, mais elles ne sont plus pertinentes ni optimales dans le contexte présent ou futur.

Par exemple,

• Service client : cette fonction fournit un support et une assistance aux clients, résout leurs problèmes et leurs réclamations et améliore leur satisfaction et leur fidélité. Cependant, à l’ère de la fintech, le service client doit évoluer et s’adapter aux nouvelles attentes et préférences des clients, qui exigent plus de commodité, de rapidité, de personnalisation et de sécurité. Le service client doit tirer parti des canaux numériques, de l’intelligence artificielle et de l’automatisation pour fournir un service transparent, omnicanal et proactif. Il doit également collaborer avec d’autres fonctions telles que le développement de produits, le marketing et les ventes pour fournir des commentaires et des informations sur les besoins et le comportement des clients.
• Développement de produits : Cette fonction vise à fournir une large gamme de produits et services de haute qualité qui garantissent la satisfaction des clients et génèrent des revenus et des bénéfices pour la Banque. Cependant, à l’ère de la fintech, le développement de produits doit évoluer et s’adapter aux nouvelles tendances et opportunités découlant de la transformation numérique, de l’orientation client et de l’innovation. Le développement de produits doit adopter des méthodologies agiles, une réflexion conceptuelle et des expérimentations pour fournir des produits et services différenciés, centrés sur le client et à valeur ajoutée. Elle doit s’associer avec des startups fintech, des fournisseurs de technologie et des acteurs de l’écosystème pour accéder à de nouvelles capacités et marchés.
• L’audit interne est une fonction conçue pour garantir la conformité, la gestion des risques et le contrôle qualité dans le secteur bancaire. Il est à noter qu’il s’agit de la troisième ligne de défense mais pas de la seule. Cependant, à l’ère de la fintech, l’audit interne doit évoluer et s’adapter aux nouveaux défis et opportunités découlant de la transformation numérique, de l’orientation client et de l’innovation. L’audit interne doit passer d’une fonction réactive et restrictive à une fonction proactive et de soutien. Elle doit cesser de se concentrer sur le contrôle et le reporting pour se concentrer sur l’habilitation et le conseil. Elle doit tirer parti de l’analyse des données, de l’intelligence artificielle et de l’automatisation pour améliorer l’efficience, l’efficacité et la valeur.

Comment les banques peuvent-elles repenser et reconcevoir leurs fonctions à l’ère de la fintech ? Comment peuvent-elles aligner leurs fonctions sur leur potentiel et leurs possibilités ? Comment peuvent-elles créer des fonctions plus agiles, adaptables et orientées client ?

Voici quelques conseils et stratégies pour repenser et repenser vos fonctions bancaires à l’ère de la fintech :

• Évaluez vos fonctions actuelles : la première étape pour repenser et repenser vos fonctions consiste à évaluer vos fonctions actuelles et à identifier leurs forces, leurs faiblesses, leurs opportunités et leurs menaces. Demandez-vous : quels sont les objectifs et les résultats de chaque fonction ? Dans quelle mesure sont-elles performantes en termes de qualité, d’efficience, d’efficacité et de satisfaction client ? Quelles sont les lacunes ou les points faibles qui doivent être comblés ou améliorés ? Quelles sont les tendances ou les changements qui affectent ou influencent chaque fonction ? Comment chaque fonction peut-elle exploiter ou bénéficier des solutions fintech ?
• Définissez les fonctions souhaitées : La deuxième étape pour repenser et reconcevoir vos anciennes fonctions consiste à les définir et à spécifier leur vision, leur mission, leurs valeurs et leurs objectifs. Demandez-vous : quel est le but et le rôle de chaque fonction dans l’organisation ? Comment s’alignent-elles sur la vision, la mission, les valeurs et les objectifs de l’organisation ? Comment soutiennent-elles ou permettent-elles la stratégie et la performance de l’organisation ? Comment créent-elles de la valeur pour les clients et les parties prenantes ? Quels sont les indicateurs clés ou indicateurs de performance qui mesurent le succès de chaque fonction ?
• Concevez vos nouvelles fonctions : La troisième étape pour repenser et repenser vos anciennes fonctions consiste à concevoir vos nouvelles fonctions et à décrire leur structure, leurs processus, leurs rôles, leurs responsabilités et leurs ressources. Posez-vous la question : comment chaque fonction peut-elle être organisée ou structurée pour optimiser les performances, l’efficience, l’efficacité et la satisfaction client ? Quels sont les processus ou activités de base ou essentiels que chaque fonction doit exécuter ou réaliser ? Quelles sont les personnes ou les équipes impliquées ou responsables de chaque processus ou activité ? Quelles sont les aptitudes, compétences ou capacités que chaque personne ou équipe doit posséder ou développer ? À quelles ressources ou outils chaque personne ou équipe doit-elle accéder ou utiliser ?
• Mettez en œuvre vos nouvelles fonctions : la quatrième étape pour repenser et repenser vos fonctions consiste à les mettre en œuvre et à exécuter leurs plans, actions, étapes et tâches. Demandez-vous : quelles priorités ou séquences doivent être suivies ou respectées pour chaque fonction ? Quelles sont les parties prenantes ou les partenaires avec lesquels il faut s’engager ou communiquer pour chaque fonction ? Quels risques ou défis doivent être anticipés ou gérés pour chaque fonction ? Comment chaque fonction peut-elle suivre et évaluer ses progrès et ses résultats ?

En suivant ces étapes, vous pouvez repenser et repenser vos fonctions bancaires à l’ère de la fintech et de l’intelligence artificielle. Vous pouvez créer des fonctions plus adaptées à votre potentiel et à vos possibilités, plus réactives au changement et à l’innovation et plus axées sur la valeur client.

Vous pouvez devenir comme un éléphant qui brise la chaine, parcourt la nature et explore de nouvelles possibilités. Vous pouvez devenir un leader du secteur bancaire et de la fintech.